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互联网金融

来源: 作者:[db:投稿] 发布时间:2020-09-10

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互联网金融

 

        互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式,既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式:网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。

 

  互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透,对人类金融模式产生根本影响。

 

互联网金融发展趋势

 

  目前在全球范围内,互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势:

 

  第一个趋势是移动支付替代传统支付业务

 

随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备,以及移动通讯、互联网和金融的结合,全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元,预计未来5年将以年均42%的速度增长,2016年将达到6169亿美元。

 

  第二个趋势是网络借贷替代传统存贷款业务

 

  其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题,而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本,使网络借贷在商业上成为可行。

 

  第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务 

 

        所谓众筹,就是集中大家的资金、能力和渠道,为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助,是最近2年国外最热的创业方向之一。

 

互联网金融在国内的主要模式

 

  第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务,也就是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥渠道的作用。

 

  第二种模式,类似阿里金融,自由电商平台,为供应商提供资金支持,互联网在里边发挥信用的作用。

 

  第三种模式,网络借贷模式——P2P,这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方

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需求方结合在一起。

 

  在互联网金融模式下,因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算,市场信息不对称程度非常低,交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低,银行、券商和交易所等中介都不起作用;贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行,这个市场充分有效,接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。

 

  在这种金融模式下,支付便捷,搜索引擎和社交网络降低信息处理成本,资金供需双方直接交易,可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长同时,大幅减少交易成本。

 

互联网金融的典型案例——阿里金融 

 

  国内互联网金融发展最为典型的案例为阿里巴巴的小额信贷业务,即阿里金融。和传统的信贷模式不同,阿里金融通过互联网数据化运营模式,为阿里巴巴、淘宝网、天猫等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务。其所开发的新型微贷技术的核心是数据和互联网。

 

 

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