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个人征信业管理办法

来源: 作者:[db:投稿] 发布时间:2020-09-11

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个人征信业管理办法

 

第一章 总  则

    
    第一条  为了更好地标准个人征信主题活动,维护被告方合法权利,正确引导、推动个人征信业身心健康发展趋势,推动社会发展信用体系基本建设,制订本规章。
    第二条  在我国地区从业个人征信业务流程及有关主题活动,可用本规章。
    本规章所称个人征信业务流程,就是指对公司、机关事业单位等机构(下列通称公司)的个人信用信息和本人的个人信用信息开展收集、梳理、储存、生产加工,并向信息内容使用人出示的主题活动。
    我国开设的金融业个人信用信息基本数据库查询开展信息内容的收集、梳理、储存、生产加工和出示,可用本规章第五章要求。
    党政机关及其法律法规、政策法规受权的具备管理方法公共行政职责的机构按照法律法规、行政规章和国务院办公厅的要求,为做好本职工作开展的公司和私人信息的收集、梳理、储存、生产加工和发布,不适合本规章。
    第三条  从业个人征信业务流程及有关主题活动,理应遵循相关法律法规,诚信友善,不可伤害国家机密,不可侵害商业机密和私人信息。
    第四条  中央人民银行(下列称国务院办公厅个人征信业监管单位)以及派出机构依规对个人征信业开展监管。
    县级以上地区市人民政府和国务院办公厅相关部门依规推动本地域、行业的社会发展信用体系基本建设,培养个人征信销售市场,促进个人征信业发展趋势。


第二章  信用评级机构


    第五条  本规章所称信用评级机构,就是指依规开设,关键运营个人征信业务流程的组织。
    第六条  开设运营个人征信报告业务流程的信用评级机构,理应合乎《中华人民共和国公司法》要求的设立公司标准和以下标准,并经国务院办公厅个人征信业监管单位准许:
    (一)关键公司股东信誉度优良,近期三年无重特大违反规定违反规定纪录;
    (二)注册资金不少于中国人民币五千万元;
    (三)有合乎国务院办公厅个人征信业监管单位要求的确保网络信息安全的设备、机器设备和规章制度、对策;
    (四)拟任执行董事、公司监事和高級技术人员合乎本规章第八条要求的就职标准;
    (五)国务院办公厅个人征信业监管单位要求的别的谨慎性标准。
    第七条  申请办理开设运营个人征信报告业务流程的信用评级机构,理应向国务院办公厅个人征信业监管单位递交申请报告和证实其合乎本规章第六条要求标准的原材料。
    国务院办公厅个人征信业监管单位理应依规开展核查,自审理申请办理生效日60天内做出准许或是未予准许的决策。决策准许的,授予个人征信报告业务流程许可证;未予准许的,理应书面形式表明原因。
    经准许开设的运营个人征信报告业务流程的信用评级机构,凭个人征信报告业务流程许可证向企业登记行政机关申请办理备案。
    没经国务院办公厅个人征信业监管单位准许,一切企业和本人不可运营个人征信报告业务流程。
    第八条  运营个人征信报告业务流程的信用评级机构的执行董事、公司监事和高級技术人员,理应了解与个人征信业务流程有关的相关法律法规,具备做好本职工作需要的个人征信业从事工作经验和管理水平,近期三年无重特大违反规定违反规定纪录,并获得国务院办公厅个人征信业监管单位审批的任职要求。
    第九条  运营个人征信报告业务流程的信用评级机构开设子公司、合拼或是公司分立、变动注册资金、变动认缴出资额占企业资本总额5%之上或是持仓占公司股份5%之上的公司股东的,理应经国务院办公厅个人征信业监管单位准许。
    运营个人征信报告业务流程的信用评级机构变动名字的,理应向国务院办公厅个人征信业监管单位申请办理办理备案。
    第十条  开设运营企业信用业务流程的信用评级机构,理应合乎《中华人民共和国公司法》要求的开设标准,并自企业登记行政机关准许备案生效日30日内向型所在城市的国务院办公厅个人征信业监管单位派出机构申请办理办理备案,并出示下列材料:
    (一)企业营业执照;
    (二)公司股权结构、组织架构表明;
    (三)经营范围、业务流程标准、业务管理系统的基本情况;
    (四)网络信息安全和风险性预防措施。
    办理备案事宜产生变动的,理应自变动生效日30日内向型原办理备案组织申请办理变动办理备案。
    第十一条  信用评级机构理应依照国务院办公厅个人征信业监管单位的要求,汇报上一本年度进行个人征信业务流程的状况。
    国务院办公厅个人征信业监管单位理应向社会发展公示运营个人征信报告业务流程和企业信用业务流程的信用评级机构名册,并立即升级。
    第十二条  信用评级机构散伙或是被依规宣布破产的,理应向国务院办公厅个人征信业监管单位汇报,并依照以下方法解决信息内容数据库查询:
    (一)与别的信用评级机构承诺并经国务院办公厅个人征信业监管单位愿意,出让给别的信用评级机构;
    (二)不可以按照前面的要求出让的,转交给国务院办公厅个人征信业监管单位特定的信用评级机构;
    (三)不可以按照前二项要求出让、转交的,在国务院办公厅个人征信业监管单位的监管下消毁。
    运营个人征信报告业务流程的信用评级机构散伙或是被依规宣布破产的,还理应在国务院办公厅个人征信业监管单位特定的新闻媒体上公示,并将个人征信报告业务流程许可证交国务院办公厅个人征信业监管单位销户。


第三章  个人征信业务流程标准


    第十三条  收集私人信息理应经信息内容行为主体自己愿意,没经自己愿意不可收集。可是,按照法律法规、行政规章要求公布的信息内容以外。
    公司的执行董事、公司监事、高級技术人员两者之间执行职位有关的信息内容,不当作私人信息。
    第十四条  严禁信用评级机构收集本人的民族宗教、遗传基因、指纹识别、血形、病症和病历信息内容及其法律法规、行政规章要求严禁收集的别的私人信息。
    信用评级机构不可收集本人的收益、储蓄、商业票据、商业险、房产的信息内容和缴税金额信息内容。可是,信用评级机构确立告之信息内容行为主体出示该信息内容很有可能造成的不好不良影响,并获得其书面形式愿意的以外。
    第十五条  信息内容服务提供者向信用评级机构出示本人不良记录,理应事前告之信息内容行为主体自己。可是,按照法律法规、行政规章要求公布的不良记录以外。
    第十六条  信用评级机构对本人不良记录的储存限期,自各种不良行为或是恶性事件停止生效日为五年;超出五年的,理应给予删掉。
    在不良记录储存期内,信息内容行为主体能够对不良记录做出表明,信用评级机构理应给予记述。
    第十七条  信息内容行为主体能够向信用评级机构查寻本身信息内容。私人信息行为主体有权利每一年2次免费获取自己的个人信用报告。
    第十八条  向信用评级机构查询信息内容的,理应获得信息内容行为主体自己的书面形式愿意并承诺主要用途。可是,法律法规能够没经愿意查寻的以外。
    信用评级机构不可违背前述要求出示私人信息。
    第十九条  信用评级机构或是信息内容服务提供者、信息内容使用人选用文件格式合同文本获得私人信息行为主体愿意的,理应在合同书中做出足够造成信息内容行为主体留意的提醒,并依照信息内容行为主体的规定做出确立表明。
    第二十条  信息内容使用人理应依照与私人信息行为主体承诺的主要用途应用私人信息,不可作为承诺之外的主要用途,不可没经私人信息行为主体愿意向第三方出示。
    第二十一条  信用评级机构能够根据信息内容行为主体、公司买卖另一方、产业协会出示信息内容,政府部门相关部门依规已公布的信息内容,人民检察院依规发布的裁定、判决等方式,收集公司信息。
    信用评级机构不可收集法律法规、行政规章严禁收集的公司信息。
    第二十二条  信用评级机构理应依照国务院办公厅个人征信业监管单位的要求,不断完善和严苛 实行确保网络信息安全的管理制度,并采取措施技术措施确保网络信息安全。
    运营个人征信报告业务流程的信用评级机构理应对其工作员查询信息内容的管理权限和程序流程做出明文规定,对工作员查询信息内容的状况开展备案,属实记述查寻工作员的名字,查寻的時间、內容及主要用途。工作员不可违规的管理权限和程序流程查寻信息内容,不可泄漏工作上获得的信息内容。
    第二十三条  信用评级机构理应采用有效对策,确保其出示信息内容的精确性。
    信用评级机构出示的信息内容供信息内容使用人参照。
    第二十四条  信用评级机构在我国地区收集的信息内容的梳理、储存和生产加工,理应在我国地区开展。
    信用评级机构向海外机构或是本人出示信息内容,理应遵循法律法规、行政规章和国务院办公厅个人征信业监管单位的相关要求。


第四章  质疑和举报


    第二十五条  信息内容行为主体觉得信用评级机构收集、储存、出示的信息内容存有不正确、忽略的,有权利向信用评级机构或是信息内容服务提供者提出质疑,规定更改。
    信用评级机构或是信息内容服务提供者接到质疑,理应依照国务院办公厅个人征信业监管单位的要求对基本信息做出存有质疑的标明,自接到质疑生效日21日内开展审查和解决,并将結果书面形式回应异议人。
    经审查,确定基本信息确实有不正确、忽略的,信息内容服务提供者、信用评级机构理应给予更改;确定不会有不正确、忽略的,理应撤销质疑标明;经审查仍不可以确定的,对审查状况和质疑內容理应给予记述。
    第二十六条  信息内容行为主体觉得信用评级机构或是信息内容服务提供者、信息内容使用人损害其合法权利的,能够向所在城市的国务院办公厅个人征信业监管单位派出机构举报。
    审理举报的组织理应立即开展审查和解决,自审理生效日30日内书面形式回应举报人。
    信息内容行为主体觉得信用评级机构或是信息内容服务提供者、信息内容使用人损害其合法权利的,能够立即向人民检察院提起诉讼。


第五章  金融业个人信用信息基本数据库查询


    第二十七条  我国开设金融业个人信用信息基本数据库查询,为预防金融的风险、推动金融行业发展趋势出示有关数据服务。
    金融业个人信用信息基本数据库查询由技术专业运作组织基本建设、运作和维护保养。该运作组织不因盈利性为目地,由国务院办公厅个人征信业监管单位监管。
    第二十八条  金融业个人信用信息基本数据库查询接受从业贷款业务的组织依照要求出示的银行信贷信息内容。
    金融业个人信用信息基本数据库查询为信息内容行为主体和获得信息内容行为主体自己书面形式愿意的信息内容使用人出示网络查询。党政机关能够依规查寻金融业个人信用信息基本数据库查询的信息内容。
    第二十九条  从业贷款业务的组织理应依照要求向金融业个人信用信息基本数据库查询出示银行信贷信息内容。
    从业贷款业务的组织向金融业个人信用信息基本数据库查询或是别的行为主体出示银行信贷信息内容,理应事前获得信息内容行为主体的书面形式愿意,并可用本规章有关信息内容服务提供者的要求。
    第三十条  不从业贷款业务的金融企业向金融业个人信用信息基本数据库查询出示、查寻个人信用信息及其金融业个人信用信息基本数据库查询接受其出示的个人信用信息的具体措施,由国务院办公厅个人征信业监管单位会与国务院办公厅相关金融业监管组织依规制订。
    第三十一条  金融业个人信用信息基本数据库查询运作组织能够依照赔偿成本费标准扣除网络查询花费,收费标准由国务院办公厅价钱主管机构要求。
    第三十二条  本规章第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用金

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融个人信用信息基本数据库查询运作组织。


第六章  监管


    第三十三条  国务院办公厅个人征信业监管单位以及派出机构按照法律法规、行政规章和国务院办公厅的要求,执行对个人征信业和金融业个人信用信息基本数据库查询运作组织的监管岗位职责,能够采用以下监督管理对策:
    (一)进到信用评级机构、金融业个人信用信息基本数据库查询运作组织开展当场查验,对向金融业个人信用信息基本数据库查询出示或是查寻信息内容的组织遵循本规章相关要求的状况开展查验;
    (二)了解被告方和与被调研恶性事件相关的企业和本人,规定其对与被调研恶性事件相关的事宜做出表明;
    (三)查看、拷贝与被调研恶性事件相关的文档、材料,对很有可能被迁移、消毁、藏匿或是伪造的文档、材料给予保存;
    (四)查验有关信息管理系统。
    开展当场查验或是调研的工作人员不可低于两人,并理应提供合理合法有效证件和查验、调研通知单。
    被查验、调研的企业和本人理应相互配合,属实出示相关文档、材料,不可瞒报、回绝和阻拦。
    第三十四条  运营个人征信报告业务流程的信用评级机构、金融业个人信用信息基本数据库查询、向金融业个人信用信息基本数据库查询出示或是查寻信息内容的组织产生重特大数据泄露等恶性事件的,国务院办公厅个人征信业监管单位能够采用临时性对接有关信息管理系统等相应措施,防止危害扩张。
    第三十五条  国务院办公厅个人征信业监管单位以及派出机构的工作员对工作中悉知的国家机密和信息内容行为主体的信息内容,理应依规信息保密。


第七章  法律依据


    第三十六条  没经国务院办公厅个人征信业监管单位准许,私自开设运营个人征信报告业务流程的信用评级机构或是从业个人征信报告业务流程主题活动的,由国务院办公厅个人征信业监管单位给予依法取缔,收走非法所得,处以五万元之上五十万元下列的处罚;构罪的,追究其刑事处罚。
    第三十七条  运营个人征信报告业务流程的信用评级机构违背本规章第九条要求的,由国务院办公厅个人征信业监管单位勒令期限纠正,对企业处两万元之上二十万元下列的处罚;对立即承担的管理人员和别的立即责任人给与警示,处一万元下列的处罚。
    运营企业信用业务流程的信用评级机构未依照本规章第十条要求申请办理办理备案的,由其所在城市的国务院办公厅个人征信业监管单位派出机构勒令期限纠正;贷款逾期不纠正的,按照前述要求惩罚。
    第三十八条  信用评级机构、金融业个人信用信息基本数据库查询运作组织违背本规章要求,有以下个人行为之一的,由国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构勒令期限纠正,对企业处五万元之上五十万元下列的处罚;对立即承担的管理人员和别的立即责任人处一万元之上十万元下列的处罚;有非法所得的,收走非法所得。给信息内容行为主体导致损害的,依规担负法律责任;构罪的,追究其刑事处罚:
    (一)盗取或是以别的方法不法获得信息;
    (二)收集严禁收集的私人信息或是没经愿意收集私人信息;
    (三)违反规定出示或是售卖信息内容;
    (四)因过错泄漏信息内容;
    (五)贷款逾期不删掉本人不良记录;
    (六)未依照要求对质疑信息内容开展审查和解决;
    (七)回绝、阻拦国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构查验、调研或是不属实出示相关文档、材料;
    (八)违背个人征信业务流程标准,损害信息内容行为主体合法权利的别的个人行为。
    运营个人征信报告业务流程的信用评级机构有前述所列个人行为之一,情节恶劣或是导致严重危害的,由国务院办公厅个人征信业监管单位吊销其个人征信报告业务流程许可证。
    第三十九条  信用评级机构违背本规章要求,未依照要求汇报其上一本年度进行个人征信业务流程状况的,由国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构勒令期限纠正;贷款逾期不纠正的,对企业处两万元之上十万元下列的处罚;对立即承担的管理人员和别的立即责任人给与警示,处一万元下列的处罚。
    第四十条  向金融业个人信用信息基本数据库查询出示或是查寻信息内容的组织违背本规章要求,有以下个人行为之一的,由国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构勒令期限纠正,对单 位于五万元之上五十万元下列的处罚;对立即承担的管理人员和别的立即责任人处一万元之上十万元下列的处罚;有非法所得的,收走非法所得。给信息内容行为主体导致损害的,依规担负法律责任;构罪的,追究其刑事处罚:
    (一)违反规定出示或是售卖信息内容;
    (二)因过错泄漏信息内容;
    (三)没经愿意查询信息内容或是公司的银行信贷信息内容;
    (四)未依照要求解决质疑或是对确实有不正确、忽略的信息内容未予更改;
    (五)回绝、阻拦国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构查验、调研或是不属实出示相关文档、材料。
    第四十一条  信息内容服务提供者违背本规章要求,向信用评级机构、金融业个人信用信息基本数据库查询出示非依规公布的本人不良记录,未事前告之信息内容行为主体自己,情节恶劣或是导致严重危害的,由国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构对企业处两万元之上二十万元下列的处罚;对本人处一万元之上五万元下列的处罚。
    第四十二条  信息内容使用人违背本规章要求,未依照与私人信息行为主体承诺的主要用途应用私人信息或是没经私人信息行为主体愿意向第三方出示私人信息,情节恶劣或是导致严重危害的,由国务院办公厅个人征信业监管单位或是其派出机构对企业处两万元之上二十万元下列的处罚;对本人处一万元之上五万元下列的处罚;有非法所得的,收走非法所得。给信息内容行为主体导致损害的,依规担负法律责任;构罪的,追究其刑事处罚。
    第四十三条  国务院办公厅个人征信业监管单位以及派出机构的工作员渎职犯罪、失职渎职、营私舞弊,不依规执行监管岗位职责,或是泄漏国家机密、信息内容主体信息的,依规给与处罚。给信息内容行为主体导致损害的,依规担负法律责任;构罪的,追究其刑事处罚。


第八章  附录


    第四十四条  本规章以下术语的含意:
    (一)信息内容服务提供者,是偏向信用评级机构出示信息内容的企业和本人,及其向金融业个人信用信息基本数据库查询出示信息内容的企业。
    (二)信息内容使用人,就是指从信用评级机构和金融业个人信用信息基本数据库查询获得信息的企业和本人。
    (三)不良记录,就是指对信息内容行为主体个人信用情况组成不良影响的以下信息内容:信息内容行为主体在借款、赊购、贷款担保、租用、商业保险、应用透支卡等主题活动中未依照合同书行使权力的信息内容,对信息内容行为主体的行政许可信息内容,人民检察院裁定或是判决信息内容行为主体行使权力及其申请强制执行的信息内容,及其国务院办公厅个人征信业监管单位要求的别的不良记录。
    第四十五条  外国投资信用评级机构的开设标准,由国务院办公厅个人征信业监管单位会与国务院办公厅相关部门制订,报国务院办公厅准许。
    海外信用评级机构在地区运营个人征信业务流程,理应经国务院办公厅个人征信业监管单位准许。
    第四十六条  本规章实施前早已运营个人征信报告业务流程的组织,理应始行规章实施生效日6个月内,按照本规章的要求申请办理个人征信报告业务流程许可证。
    本规章实施前早已运营企业信用业务流程的组织,理应始行规章实施生效日3个月内,按照本规章的要求申请办理办理备案。
    第四十七条  本规章自二零一三年3月15日起实施。

 

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